避免洗錢案重演 華南銀行3招強化法令遵循

工商時報【孫彬訓、王姿琳】

華南銀行積極強化法令遵循,利用3招全面檢視。

首先,要求各海外分行法令遵循主管均應專任,並應以在地化、專業化為原則。

其次,為強化對海外分行的管理,法令遵循單位每年將至海外分行訪查並進行輔導,督導海外分行落實法令遵循各項工作。

最後,為配合國際防制洗錢工作,總行及海外分行均將購置新防制洗錢資訊系統,並將委聘外部專業機構,協助檢視防制洗錢各項政策的妥適性。

另外,華銀內部還有「防制洗錢及打擊資助恐怖主義注意事項」,強調確認客戶身分(KYC)、持續監控帳戶及交易、大額現金交易申報(新台幣50萬元以上)、疑似洗錢或資恐交易申報。

此外,華銀也有「客戶審查及風險分級」,分別有客戶風險等級與分級規則、重新進行客戶風險評估的時點、高風險客戶應採取加強管控措施。

華銀內部管理制度還有定期舉辦或參加防制洗錢及打擊資恐在職訓練;對具有跨國通匯往來銀行業務及其他類似關係的金融機構客戶,訂定相關程序與規範;確保國外分公司及子公司遵循當地AML/CFT規範。

在華銀AML/CFT相關資訊管控系統方面上,華銀已建置輔助AML/CFT相關工作的資訊系統,包含風險分級,有新客戶識別審查(CIP)、既有客戶識別審查(RM)、加強客戶審查(EDD);戶名檢核上,則有客戶資料檢核(CDC)、姓名檢核審查;SWIFT電文上,則是針對電文內容掃瞄檢核;可疑交易表徵方面,針對華銀「防制洗錢及打擊資助恐怖主義注意事項」第8條可疑交易表徵監控客戶交易行為。

華銀主管說,為遵循FATF國際標準與國際法制接軌,並因應即將於2018年進行的APG第3輪評鑑,我國關於AML/CFT的法規與過去相比已有全新的變革,洗錢防制也列為主管機關金融檢查重點項目之一。

華銀已大幅修正防制洗錢及打擊資助恐怖主義注意事項,並且建置資訊系統作為輔助監控錯施。

由於洗錢防制的法規及實務管控措施已有諸多改變,華銀也要求全體員工應以新的思維或角度看待AML/CFT相關工作,徹底了解法規內容以及作業規定,並熟悉業務上應用的系統功能,提高防制洗錢風險意識,以確實盡到防制洗錢的責任。