讀者大聲說-準備退休金,及早開始

工商時報【林德宏上班族】

政府的年金改革計畫正如火如荼展開,但卻引發了階級、職業、世代的對立,甚至讓頂尖大學教授也走上凱道,大嘆背上「不公不義、貪得無厭、禍延子孫」罵名,其實不論勞工或軍公教人員為了安享老年生活,除了政府的年金給付規畫以外,也應該積極投資理財,及早著手準備退休金。

根據摩根資產管理調查,2016年度中、港、台三地投資人平均理想退休金額都超過新台幣1,700萬元,投資股票、保單、房地產等標的各有所好,理財專家除了建議要優先把握及早開始、定期定額兩大原則外,投資工具和標的也要多元化,以達到分散風險,並且需持之以恆,才能有效累積資產財富。

至於資產的配置,專家建議多以投資股票、外幣、平衡型或區域股票型基金等為主。然而定期定額投資基金雖具有強迫理財和紀律投資功能,但申購要手續費,贖回、轉換時也有費用,加上基金管理費及保管費,投資成本的支出不可謂不大。

台股近來漲多回檔、陷入區間盤整,其中金控、銀行類股近年獲利改善,股票、現金股利發放水準不錯,殖利率多有4%以上水準,若趁現在股價基期低,定期定額逢低買進,配息不僅高於定存,投資成本相對買基金也來得低,不失為準備退休金另一選擇,無論如何,想安享晚年,累積退休金要及早開始。