網民存退休金 愛買基金、股票

工商時報【陳欣文╱台北報導】

高齡化社會來臨,網路世代退休意識益增,摩根投信繼今年勞動節前公布「退休快樂指數」後,近期再針對自主性高的網路世代的退休認知和行為進行調查,結果發現,網路世代的「退休快樂指數」為66.8分,高於全台一般民眾的61.9分。

對於準備退休金的投資工具更是積極,高達38%的網路世代計畫用「基金或股票」準備退休金,其次分別為「定存(22%)」和「保單(20%)」。整體而言,目前網路世代的平均退休金缺口為410萬元。

根據行政院主計處日前公布最新統計,2015年國人平均年齡達80.2歲,平均員工退休年齡為58.1歲,雙雙創下新高,換言之,國人至少要為長達22年的退休期間做準備,換言之,國人必須兼顧財富、健康和自我實現,才能迎接樂退人生。

摩根亞洲首席市場策略師許長泰(Tai Hui)表示,台灣和亞洲老年人口增加,顯示退休之後必須面對更長期間的退休人生,以台灣國發會的資料來看,2000年時,台灣65歲以上的老年人口占比僅9%;估計到2025年時,占比將增加到20%;進入2050年時,65歲以上老年人口占比可能已經高達38%,老化速度相當顯著。

許長泰(Tai Hui)提醒,在準備退休生活的過程中,每個人都要注意六大影響變數,例如市場波動與報酬,或政府政策變化,都是準備退休過程中,大家完全無法掌握的變數。對能夠部分控制者,像是個人工作年限長短或健康長壽,大家則可以盡力準備或選擇。然而,個人真正能夠掌握的,就是二項變數,第一個是「投資組合風險」,個人可隨年齡增長調整投資組合;第二則是「儲蓄與開支」,個人可以調整花費,並決定儲蓄金額。

面對六大變數,站在投資的角度,許長泰(Tai Hui)說,為退休生活準備是非常長遠的考量,因為時間很長遠,所以整個過程就是「三要」,亦即「要提早投資」、「要持續投資」,而且「要分散投資」。

摩根投信執行董事劉玲君表示,網路世代選擇的投資工具,和一般投資人非常不同,一般投資人就傾向打安全牌時,網路世代卻相當積極。舉例來說,一般投資人傾向用房地產、定存等較抗通膨資產來存退休金,網路世代因具備主動蒐集資訊的特質,更喜歡用基金、股票等較積極的標的來為自己的退休金找出路。