第一金人壽:美元保單買氣回歸

工商時報【王克庭】

市場預期聯準會年底升息、美元匯率連日走強,投資人普遍看好美元計價保險商品,可望推動新一波保單買氣!第一金人壽表示,市售保險商品雖有多種幣別可以選擇,但以長線來看,美元保單具有匯兌收益、抗通膨和預定利率較高等優勢,故至今仍是民眾首選。 依理財功能劃分,美元保單主要分為「投資型」與「還本型」兩大類。第一金人壽總經理林元輝表示,還本型保單的預定利率為固定,風險程度較低,適合「保守型」的理財人。而此類保單還本金領回方式分為繳費期滿一次領回、繳費期滿定期領回、繳費期滿且達特定年限領回等。由於美元保單之預定利率較高,最高可達3.5%,與台幣保單相比,美元保單的保費會便宜1至2成左右,如果購買保單時匯率較低,繳費期滿時,還可以獲得一筆匯兌收益。

林元輝觀察,美元保單最常見投保目的在於累積「退休金」和「子女教育金」。以40歲男性投保第一金人壽快活發發3外幣變額年金險為例,若預計在65歲退休,一次躉繳3萬美元至投資帳戶,預期報酬率5%、滾存25年,滿期時可以一次領回96,779美元,若以年金方式領回,每年可領4,307美元。亦可分期購買,40歲先買1萬美元額度,並在45歲和50歲各買1萬美元,在預期報酬率5%下,65歲也可以一次領回74,966美元,提升退休生活品質。