理財案例-六年級理財 設計師屆不惑之年 攢生活備用金

工商時報【魏喬怡】

六年級後段班的馬克,從事與美術設計和電腦後製相關的工作。馬克今年開始啟動他的退休理財計畫,也因此更關心相關議題的新聞;他看到下半年的全球市場在擺脫政治黑天鵝或美國聯準會升息的干擾後,仍舊維持溫和的復甦步調;但他也體會到,儲備退休準備金很重要,有計畫準備生活中大筆備用金也很重要,想要請教專家,如何才能有序累積自己額外的生活備用金?

我明年就要跨入40歲了。在理財規畫上,目前除了基本的保險規畫和房貸開銷外,今年也著手啟動中長線的理財計畫,開始為退休金做準備。

眼看今年市場大風吹,貨幣政策方向或步調更因市場變化太快而變得更難以捉摸;另一方面,又有全球負利率來搗亂;不但如此,就連全球股票和高收益債等各類資產的潛在收益率也因為市場波動而變得更難以掌握,各類資產都在資金寬鬆的大環境下。

正因為現階段市場變數太多,例如上半年政治黑天鵝亂飛,下半年又才度過美國聯準會9月未升息的考驗;市場走勢顛簸、但整體上也還是大致維持震盪向上的格局,也因此,我認為,在這種低收益的環境下,對於每一分錢的運用,都應該更有計畫、更有紀律,而非只是靠著存錢來因應準備這些生活上所需的備用金。

有鑑於此,我深深感受到,在此人生階段,除了需要提早準備退休金外,其實,更需要藉由有序的投資計畫,來準備另一桶生活備用金。

所以想請問專家,現階段我該用什麼方法,可以穩定達成我所需要的生活備用金?