理財健診-股票型基金 定期定額布局

工商時報【本報訊】

凱基投信國際投資管理部協理陳沅易:

退休金究竟要準備金額才足夠,其實並沒有一定答案,而是依照個人希望的退休生活而定,所以我建議慶宏可先釐清自己想要過麼樣的退休生活,簡單試算自己的退休金缺口,再依投資屬性挑選適合自己的理財商品。

以平均餘命推估,國人平均至少有20年的退休生活,要提醒慶宏的是,退休後因為沒有收入進帳,投資必須很謹慎小心,所以需要先評估自己的投資屬性,並做好資產配置,例如保守型投資人不應一窩蜂追隨市場上熱賣商品,沒顧及自身風險承受度,直到市場波動度增加才發現自己無法承受太大虧損。

因目前慶宏主要理財方式都是定存,我建議可以挪出一些資金,透過投資基金的方式來籌措退休金,不過,退休規畫是長期布局,不建議把基金當個股操作,而是要著眼長期報酬率,其績效越能保持長期穩定成長者,才越有投資價值。

至於投資方式與商品選擇上,我建議慶宏可以透過單筆或定期定額方式搭配,選擇股票型基金,或平衡及債券型基金進行規畫。

如果慶宏投資屬性偏積極,建議可以每月透過定時定額的方式投資於股票基金,由於定期定額可分攤平均成本的特性,因此具有高波動度的基金如亞股或台股基金,可能達到攤平成本的效果。亞洲高股息基金也是很好的投資選擇,因為亞洲為股息配發率最高的區域,像是台灣、澳洲都優於全球及美國平均表現,也是可列為退休規畫的選擇之一。

目前新興亞洲國家經濟持續回溫,各國政府持續推動改革政策刺激,如印度通過GST消費稅制,有助於降低企業於印度之營運成本;印尼祭出租稅特設計畫、成立境內避稅優惠專區,以及計畫將營業所得稅進行調降,因此在各國政府改革政策下,可望帶動經濟成長。此外,新興亞洲國家擁有較高殖利率及各國央行仍有降息的空間,將持續吸引資金持續流入,支撐指數走高。