一條龍行銷涉詐欺?檢調要查

工商時報【朱漢崙╱台北報導】

TRF風暴延燒,檢調也開始調查銀行行銷是否有問題,據指出,檢調已盯上一件從房貸轉貸演變為TRF投資的個案,該案投資人並非企業主,而是一家公司的貨運司機,且投資人指稱被銀行哄騙,接受設置OBU紙上公司、製作假財報,到偽造假的董事會紀錄的「一條龍」投資服務。

據悉,這起TRF承作是從消金房貸業務的「轉貸」開始,而且是A銀行交易室人員跳槽到B銀行後,推介這位投資人給B銀行業務人員,透過房貸來鬆懈投資人的防心。

接下來,B銀行以人民幣當時的高利存款,建議這位客戶將房子抵押,借出更多的錢來存人民幣,中間可以賺1.7個百分點的利差(房貸利率1.85%,人民幣當時存款利率3.5%),這筆錢再被用來當作TRF的保證金,但這位客戶卻不自覺,一直到人民幣貶值,他被銀行追繳保證金,才發現買了TRF。

且該貨運司機的房貸只有500萬元,但在銀行鼓吹透過房子質押貸出所有跟TRF保證金有關的貸款最後超過2,000萬元。

TRF自救聯盟成員也指出,銀行「一條龍」服務到最後已「形同詐欺」;且現在不少TRF受災戶瀕臨倒閉邊緣,人民幣持續貶值固然是原因,主管機關只要求銀行降低名目本金部位,卻未進一步檢視銀行是「用怎樣的方法」降低名目本金,恐怕才是受災戶處境雪上加霜的關鍵。

TRF自救聯盟內部清查,至少有一半成員其實還想「撐」到合約期滿,但卻被銀行硬逼著提前中止合約、否則就抽企業戶銀根,「方式就是凍結企業尚未動用的已核准額度,來斷掉企業金流」,使問題更加惡化,並且成為TRF衍伸成為倒閉、失業問題的導火線。