信貸1.66% 銀行:這是噱頭啦

工商時報【洪凱音╱台北報導】

中小企業老闆籌措周轉金,除了向銀行申請專案貸款外,也有銀行建議若時間緊迫,不妨考慮審核時間只要2、3個工作天、1.66%到1.7%的超低利率個人信貸,不過,熟悉信貸的銀行主管直言,「1.66%是噱頭啦!」千萬不要被廣告噱頭沖昏頭。

民營銀行主管表示,個人信貸最大的優點是免擔保品、審核流程快速,但談到借款利率與額度,恐怕沒有想像中優惠。

一銀主管表示,1.66%通常只有前3個月,這種利率多半是前低後高、階梯式設計,且要酌收8000元到1萬元不等的帳務管理費,整體結算下來,總費用年百分率至少在3、4%以上;相對的,有房子、廠房或機器設備為擔保品的貸款,利率絕對是最划算。

小額信貸隱藏的費用還包括提前還款違約金;舉例來說,很多中小企業主因應年底訂單大幅增加,需要短期周轉金來購買生產原料,預計耶誕節前夕就有現金收入、全額還清貸款,想要以信貸補足資金缺口。

但銀行主管提醒,通常超低利率的小額信貸有綁約,即貸款1年內還清,得支付貸款金額3%作為提前還款違約金,貸款人應事先將這筆成本考量在內。

小額信貸是「借急不借窮」,額度審核還是有月薪22倍限制,比較尷尬的是,很多中小企業老闆沒有薪資證明,因此,銀行主管建議,中小企業主可檢附營業登記、報稅資料表,或者企業現金收入存入銀行證明等。另外,優先考慮向信用卡、存款往來的銀行申請,多半能爭取到更好的利率與額度。