他山之石-台灣產險熱度明顯落後… 拉高投保率 有請儲蓄險助陣

工商時報【文╱黃惠聆、洪凱音】

根據世界銀行報告,台灣有73%的人同時面臨地震、颱風、淹水、乾旱三種災害;有90%的人至少同時面臨兩種災害;但根據產險公會統計,例如921地震發生時,保險填補率僅4.03%;甚至莫拉克颱風時,保險填補率僅1.24%。

上述數據可以看出台灣的產險投保率明顯不足,民眾不願多花錢投保是原因之一,但更關鍵的是國內產險商品相較國外仍不夠多元,更遑論吸引力。

當然,不論投保產險或壽險,求的都是一分保障。但是相較壽險保單有如吸金機,產險保單的銷售熱度明顯差了一大截。細究原因之一,還是台灣錢雖淹腳目,國人追求的還是有去有回又有收益的商品,因此什麼商品只要加上儲蓄兩字,馬上賣的嚇嚇叫。

以日、韓等國為例,現在都已適度允許產險業經營中、長期或儲蓄型保險,國內產險業者對此不是不心動,但重點在於主管機關願不願意開放。就像先前的健康險,許多人不願找產險投保是因為一約一年,到期又要重保,讓民眾認為很麻煩,競爭力自然不如強調20年或終身的壽險。

儲蓄險的情況也是這樣。產險所以想賣儲蓄險並非著眼於吸晴,而是希望透過儲蓄兩字得到消費者關愛的眼神,進而購買產險商品,提高國人或企業投保產險的意願。

產險公會當務之急,當然是協助政府作天災風險管理,推動公共設施投保完工土木工程保險及配合政府政策開辦農、漁業保險都是方式之一,但根本之道,還是要民眾和企業願意正視自身的產險缺口。

就像很多人的地震險和火險是因為辦房貸不得不投保,主動替汽車投保颱風洪水險的車主也少之又少。相較於很多人壽險保單買了一又一張,國人對於本身產物的保險概念明顯不夠,一旦發生天災,整個社會都將付出很大的成本才能善後。

讓產險業賣儲蓄險,乍聽好像「怪怪的」,但如果能因此提高國人投保產險的意願,替大家的身家財產提供更多保障,加上國外又不是沒有相關案例,只要配套措施完備,主管機關何不樂觀其成。